КПР исследует, как превратить платформу коммерческих смарт-контрактов в линейку банковских продуктов с понятной экономикой, доверенными
событиями и управляемыми рисками.
Платформа коммерческих смарт-контрактов должна дать рынку возможность создавать собственные программируемые сценарии сделок с цифровым рублем.
По концепции Банка России, разработчики смогут создавать смарт-контракты, проходить проверку и публиковать их в специальной витрине. Пользователь выбирает сценарий под свою задачу, а подтвержденное внешнее событие запускает предусмотренное действие на платформе цифрового рубля.
Определяет требования, обеспечивает мониторинг инфраструктуры и управление инцидентами.
Юридические лица, соответствующие требованиям оператора, разрабатывают и обновляют коммерческие смарт-контракты.
Для этого витрина должна раскрывать бизнес-процесс, параметры, комиссии, условия использования и источники внешних данных.
Коммерческий сценарий соединяет клиентский путь банка, защищенную среду исполнения, расчеты в цифровых рублях и доверенные внешние данные.
Выбор сценария, условия сделки, тариф, кредит, гарантия, страхование и управление исключениями.
Проверенный код, правила исполнения, мониторинг, версии и реакция на события.
Исполнение перевода через платформу цифрового рубля при наступлении заданных условий.
Государственные данные
ЭДО, логистика, страхование
Бизнес-логика, право и ИБ
Подтвержденные внешние события
Прикладное исследование КПР выделяет три сценария, где банк может получить доход сверх комиссии за перевод.
Приемка товара или услуги в ЭДО становится доверенным событием. После подтверждения смарт-контракт инициирует оплату, факторинг либо предусмотренную договором отсрочку.
Подтверждение выполненного этапа запускает транш и распределяет средства по платежному водопаду. Банк получает контролируемый механизм финансирования с прозрачными условиями.
Резервирование средств, проверки сторон, кредитование и страхование объединяются в клиентский сценарий. Исполнение зависит от согласованного набора событий и правил отмены.
Технологическая возможность сама по себе не создает банковский продукт. Доход должен покрывать данные, капитал, информационную безопасность и обработку ручных исключений.
Повторно используемый набор проверенных данных о сторонах и исполнении сделки снижает стоимость повторных проверок и помогает развивать торговое финансирование.
Библиотека шаблонов, тестов, правил мониторинга и обработки исключений сокращает стоимость запуска следующего сценария.
Мы помогаем банку проверить продуктовую и экономическую гипотезу до вложений в полномасштабную разработку.
Определяем клиентский сегмент, проблему и источник дохода. Сравниваем вариант ПКСК с обычной интеграцией.
Фиксируем событие, которое может запускать деньги, источник данных, ошибки, тайм-ауты и порядок компенсации.
Оцениваем доход на сделку, стоимость данных и капитала, ИБ, сопровождение и допустимую долю ручных исключений.
Определяем роли банка и партнеров, интеграции, контур безопасности, критерии пилота и условия масштабирования.
Какой сценарий способен создать новый доход?
Какое событие банк принимает как основание для финансового действия?
Что банк разрабатывает сам, а что должно стать рыночным стандартом?
Кто платит за программируемую сделку и за какую ценность?
Какая доля ручных исключений делает продукт невыгодным?
Какие требования нужно включить в обратную связь Банку России?
Короткие ответы на основные вопросы банков и бизнеса.
ПКСК - платформа коммерческих смарт-контрактов, концепцию которой Банк России представил в июне 2026 года. Предполагается, что она станет отдельным компонентом инфраструктуры цифрового рубля и даст участникам рынка возможность создавать собственные программируемые сценарии сделок.
Обычный платеж исполняет уже сформированное распоряжение. Коммерческий смарт-контракт связывает финансовое действие с условиями сделки: например, подтвержденная приемка товара может автоматически инициировать оплату или предусмотренный сценарием транш.
По концепции регулятора ПКСК должна направлять на платформу цифрового рубля юридически значимые распоряжения о переводе средств. Все цифровые рубли выпускает Банк России, а операции проходят на его платформе. Коммерческие банки предоставляют клиентам доступ и создают собственные финансовые продукты.
Разработчиком сможет стать юридическое лицо, которое соответствует требованиям оператора. До публикации в витрине контракт должен пройти тестирование и проверку бизнес-логики, соответствия законодательству и требованиям информационной безопасности.
Перспективные направления включают безопасные сделки, торговое и проектное финансирование, условные платежи, расчеты по этапам, связку с гарантиями и страхованием. Конкретный продукт требует проверки источников данных, рисков и экономики.
Начать стоит с одной сделки и одного измеримого события. КПР помогает сформулировать продуктовую гипотезу, проверить источник данных, рассчитать экономику, описать архитектуру и определить критерии решения о дальнейшем запуске.
Выберите одну коммерческую сделку. Мы поможем определить доверенное событие, банковский продукт, источники дохода и границы пилота.